Banklarning ishonchliligi bo'yicha reytingi 2021 yilgi Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra

2024 Muallif: James Gerald | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-17 14:18

Rossiyada ko'plab moliyaviy institutlar faoliyat yuritadi, lekin ularning hammasi ham eng yaxshi nomiga loyiq emas. Keling, 2021 yilgi Markaziy bank ma'lumotlari bo'yicha banklarning ishonchliligi bo'yicha reytingini tahlil qilaylik.

Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, Rossiyaning eng yaxshi banklari

Muayyan bank reytingini baholash uchun bir nechta mezonlar hisobga olinadi:

• foyda dinamikasi;
• sof aktivlarning hajmi;
• omonatlar miqdori;
• berilgan kreditlar soni.

Tahlilda mahalliy va xalqaro reyting agentliklari, ushbu faoliyat sohasidagi mutaxassislarning fikrlari hisobga olinadi. Moliyaviy tashkilotning yakuniy hisoblari hisobga olinadi.

Shuningdek, bankning ishonchlilik reytingini tuzishda ular muomalada mavjud moliyaviy resurslar miqdori, ya'ni uning kapitali kabi mezonga qaraydilar. Bu ko'rsatkich barqarorlikni, qabul qilingan majburiyatlarning to'g'ri va o'z vaqtida bajarilishini ko'rsatadi.

Bu qanchalik baland bo'lsa, bank shunchalik barqaror bo'ladi. Agar bu ko'rsatkich ma'lum darajalarga tushib qolsa, tegishli tekshiruvdan so'ng regulyator litsenziyani bekor qilishga haqli.

Rossiya Markaziy banki o'z mablag'larining (bank kapitali) etarliligi standartini - N1.0 ni joriy etdi. Bu mamlakatdagi barcha kredit tashkilotlari bajarishi kerak bo'lgan eng muhim ko'rsatkichlardan biridir.

2020 yilda uning optimal ko'rsatkichi 10-12%dan kam bo'lmasligi kerak. Agar u 2%ga tushib qolsa, Markaziy bank ushbu muassasadan litsenziyani qaytarib olish huquqini oladi.

Bank reytinglari doimiy ravishda o'zgarib turadi. U o'zgarishi mumkin va agar birinchi beshtalik barqarorlikni ko'rsatsa, pastdan pastda joylashgan banklar vaqti -vaqti bilan "cho'kib ketishi" mumkin yoki aksincha.

Mutaxassislarning fikricha, bunga quyidagi omillar ta'sir qiladi.

• kafolat berish;
• moliyaviy hisobot va bank tuzilmasi;
• kreditlar va depozitlar bo'yicha foiz stavkalari;
• mijozlar mulohazalari reytingi;
• ta'sischilar tarkibi.

Reyting kompaniyasining bahosiga qarab, bir bank uchun ma'lumotlar turlicha bo'lishi mumkin. Rossiyadagi eng aniq va dolzarb ma'lumotlar Markaziy bankka tegishli bo'lib, banklarning ishonchliligi bo'yicha reytingini tuzadi. 2021 yil uchun kredit tashkilotini tanlashda, ko'pchilik ekspertlar ushbu ma'lumotlarga ishonishni tavsiya qiladi.

Shuningdek, reytingga e'tibor qaratish lozim. Bu ma'lum bir ko'rsatkich uchun ro'yxatni tahlil qilish qobiliyatiga berilgan nom. Shuni esda tutish kerakki, reyting va reyting ikki xil tushunchadir. Reyting - bu ko'proq sub'ektiv baholash.

Muhim mezonlar

Bank tanlashga jiddiy yondashish kerak. Mutaxassislar bank aktivlari ma'lumotlariga e'tibor berishni maslahat berishadi, ya'ni bank foyda keltirishi mumkin. Bu manbalarga quyidagilar kiradi:

• bankning o'z kapitali;
• omonatchilar va investorlarning mablag'lari;
• banklararo kreditlar;
• obligatsiyalar chiqarish.

Bu aktivlarning hajmi va miqdorini diqqat bilan o'rganib chiqib, bankning likvidlik darajasini baholash mumkin. Hisoblashda nafaqat real pul, balki keyinchalik pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan narsalar ham hisobga olinadi.

Istisno faqat mijozlar hisobidagi moliyaviy aktivlardir. Bu pul likvidlikni hisoblashda hisobga olinmaydi. Rostini aytganda, kapitalni investitsiyalar orqali olish mumkin.

Davlat tomonidan qo'llab -quvvatlanadigan moliyaviy institutlarga e'tibor qaratish lozim. Shuningdek, ular reytingda ancha yuqori. Mamlakat iqtisodiyoti bilan bevosita bog'liq bo'lgan bank har doim barqaror bo'ladi.

Tanlovda foiz stavkasi ham muhim rol o'ynaydi. Agar rasman sug'urtalangan depozit bo'lsa, unda bu pulni davlat himoya qilishiga amin bo'lishingiz mumkin.

Boshqa tomondan, ertaga litsenziya bankdan yanada jozibador stavka bilan qaytarib olinmasligini aniq bilish mumkin emas. Markaziy bank vaqti -vaqti bilan ishonchsiz banklar uchun litsenziyalarni qaytarib oladi.

2021 yil ma'lumotlariga ko'ra ishonchlilik bo'yicha eng yaxshilar reytingiga nafaqat o'zlarini ijobiy tomondan isbotlagan va uzoq vaqtdan beri mavjud bo'lgan yirik institutlar kiradi. Bu ro'yxatga hatto inqiroz yillarida ham barqarorlik va ishonchlilikni saqlab qolish qobiliyatini ko'rsatgan banklar kiradi.

Katta banklar litsenziyasidan mahrum bo'lgan va bankrot bo'lgan holatlar bo'lgan. Ba'zilar bunga chek qo'yishga shoshilmadilar va boshqa yirik banklar (masalan, VTB 24 yoki Sovcombank) bilan birlashib ishlashni davom ettirdilar. Boshqalar izsiz g'oyib bo'lishdi. Shuning uchun reyting hali ham shartli ko'rsatkich hisoblanadi.

Qaysi bank eng ishonchli hisoblanadi

Markaziy bank tomonidan tuzilgan "Rossiyadagi tizimli muhim banklar ro'yxati" deb nomlangan banklar reytingida tashkilotlar ishonchlilik ko'rsatkichlari bo'yicha joylashtirilgan. Ular ko'p yillar davomida xaridorlarga xizmat ko'rsatishadi. Shu sababli, ularga biror narsa bo'lish ehtimoli minimal.

2021 yilga kelib, ushbu ro'yxatga quyidagilar kiradi:

1. Sberbank. Rossiyadagi 1 -raqamli bank. Mamlakat fuqarolarining aksariyati unga ishonishadi. Xuddi shu sababga ko'ra, bank uzoq vaqt davomida eng ishonchli moliya -kredit tashkilotlari orasida yuqori o'rinni egallab kelgan. Rossiya Sberbank - berilgan kreditlar, qabul qilingan omonatlar soni bo'yicha etakchi, aktivlar va o'z moliyaviy resurslarining yuqori ko'rsatkichi egasi.
2. VTB. U ishonchli tarzda eng yaxshi tashkilotlar ro'yxatida ikkinchi o'rinni egallaydi. Aktivlar, depozitlar va pul miqdori bo'yicha u Sberbankdan keyin ikkinchi o'rinda turadi. Bank bankrot bo'lgan yoki litsenziyasidan mahrum bo'lgan kredit tashkilotlari bilan faol ish olib bormoqda.
3. Gazprombank - eng yirik moliyaviy institut. Dastlab u neft va gaz sanoati korxonalarini qo'llab -quvvatlash maqsadida tuzilgan bo'lsa, hozirda u jismoniy va yuridik shaxslarga kredit berish va ularga xizmat ko'rsatish sohasida standart xizmatlarni ko'rsatmoqda.
4. Rosselxozbank. Moliyaviy institutni tashkil etishning birinchi maqsadi Rossiyada qishloq xo'jaligini qo'llab -quvvatlash edi. Ammo vaqt o'tdi va xizmatlar doirasi ancha kengaydi. Qishloq xo'jaligi biznesini boshlash uchun kreditlardan tashqari, siz boshqa maqsadlar uchun ushbu bankka murojaat qilishingiz mumkin. Masalan, har xil shartlarda depozit ochish uchun bu erda an'anaviy bank mahsulotlari ham taklif qilinadi.
5. "Alfa Bank". Xorijiy investitsiyalarning eng katta ulushiga ega bo'lgan bank. Xorijiy tahlilchilar buni yuqori baholaydilar, bank rus mijozlari orasida yaxshi obro'ga ega bo'ldi va yaxshilanishda davom etmoqda.
6. "Bank Otkritie" FK. Bank sohasidagi eng yirik kompaniyalardan biri. Dinamik rivojlanayotgan institut.
7. "MKB". Bank mamlakatimizda qariyb 20 yildan buyon xizmat ko'rsatib kelmoqda. Ko'p mijozlar unga ishonishadi. Bank Moskva va Moskva viloyatida o'z ta'sir doirasini faol rivojlantirmoqda va kengaytirmoqda.
8. Raiffeisenbank. Avstraliyaning Raiffeisen Bank International guruhining sho'ba banki. Yuridik va jismoniy shaxslarga, yakka tartibdagi tadbirkorlarga, yakka tartibdagi tadbirkorlarga, moliya sohasida har xil turdagi xizmatlarni taklif qiladi.
9. "UniCredit Bank". Savdoni moliyalashtirish bo'yicha etakchi.
10. Rosbank. Institut aktsiyalari Fransiyaning Societe Generale bank guruhiga tegishli. Butun Rossiya bo'ylab xizmatlar ko'rsatadi, markaziy ofis Moskvada joylashgan.

Bu banklarning ishonchliligi bo'yicha 2021 yil ma'lumotlariga ko'ra. Yuqoridagi ro'yxatdagi kompaniyalar deyarli har doim davlatdan, shu jumladan Markaziy bankdan yaxshi yordam oladi. Ularning afzalligi - bu bankrotlik holatida mijozlarni to'lashga imkon beradigan ta'sirchan kapital.

Xulosa qiling

1. Eng ishonchli banklar ro'yxati moliyaviy hisobot natijalari va muassasa faoliyati ko'rsatkichlariga muvofiq keltirilgan.
2. Mutaxassislarning fikricha, ta'sischilar qanchalik katta bo'lsa, bank shunchalik ishonchli bo'ladi.
3. Agar bank Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, eng yaxshilar reytingiga kiritilmagan bo'lsa, bu uni hisobga olmaslik kerak degani emas. Ehtimol, u yaqin yillar ichida ta'riflangan tepada bo'lishi mumkin.