Kreditni qayta moliyalashtirish uchun qaysi bankni tanlash yaxshidir

2024 Muallif: James Gerald | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2024-01-18 00:30

Jismoniy shaxslar uchun kreditni qayta moliyalashtirish - bu mashhur xizmat bo'lib, banklarga muammoli kreditlar sonini kamaytirishga, qarzdorlarga esa eski qarzlarni to'lashda foiz stavkasini pasaytirishga imkon beradi. Qaysi bankni tanlash yaxshiroq - mijozning o'zi, yangi kredit berish shartlari haqidagi ma'lumotga asoslanib.

Qayta moliyalashtirish tushunchasi va turlari

Aslida, qayta moliyalashtirish-bu bank mijozlariga qarz berish, ya'ni kredit muassasasi eski kreditlarni to'lash uchun mablag 'ajratadi. Bir yoki bir nechta kredit shartnomalari bo'lgan shaxs bankka yangi kredit so'rab murojaat qiladi, uning mablag'lari eski / qarzni to'lashga sarflanishi kerak.

Qayta moliyalash ikki usulda amalga oshirilishi mumkin.

Ichki qayta moliyalashtirish

Bu eski bank mavjud bo'lgan bankdan yangi kredit olishni o'z ichiga oladi. Bunda kredit tashkiloti oldingi qarzning oxirgi qoldig'ini qaytarish uchun qarz oluvchini moliyalashtiradi, ya'ni bank o'z talablarini beradi. Shunisi e'tiborga loyiqki, yangi kreditlash foiz stavkasini pasaytirish orqali mijoz uchun yanada qulay shartlarda amalga oshiriladi.

Qiziqarli! Uy -joylarni yaxshilash uchun tug'ruq kapitali 2020

Misol. 2015 yilda qarz oluvchi yiliga 16% miqdorida qarz oldi. O'tgan davr mobaynida Markaziy bankning asosiy stavkasining bosqichma -bosqich pasayishi kuzatildi, buning natijasida banklar ham kreditlar bo'yicha foizlarni kamaytirdilar. 2020 yilda kredit tashkilotlari 9 foizli kredit berish bo'yicha jozibali taklif bilan chiqishmoqda.

Agar qarz oluvchida ma'lum imtiyozlar bo'lmasa (bu bankda ish haqi hisobvarag'i, u harbiy yoki davlat xizmatchisi va boshqalar) bo'lsa, yillik 10% bilan kreditni qayta moliyalashtirish mumkin. Albatta, bunday taklif ortiqcha to'lov miqdorining kamayishi tufayli ba'zi afzalliklarga ega.

Kredit tashkiloti quyidagi holatlarda ichki qayta moliyalashtirishni taklif qilishi mumkin:

1. Ish qobiliyatini yoki ish joyini yo'qotish, bola tug'ilishi va boshqa holatlar tufayli qarz oluvchining moliyaviy ahvoli yomonlashishi.
2. Agar mijoz xizmat ko'rsatishni talab qilsa.

Tashqi qayta moliyalashtirish

Birinchi variantdan farqli o'laroq, tashqi qayta moliyalashtirish pul mablag'larini uchinchi tomon bankiga qaytarish uchun kredit berishni o'z ichiga oladi.

Misol. Qarz oluvchi 2018 yilda "Rossiya" bankidan mashina bilan ta'minlangan kredit oldi. 2020 yilda u Rosselxozbankga qayta moliyalashtirish so'rovi bilan murojaat qiladi. Rosselxozbank yarim yo'lda uchrashadi va "Rossiya" dan qarz oluvchining eski kreditini sotib oladi, shu bilan birga mijozga yanada qulay shartlarda yangi kredit beradi. Avtomobilchi "Rossiya" bankidan olingan mablag'lardan foydalanganligi uchun yiliga 23% to'lagan va endi u Rosselxozbank bilan 12% to'laydi.

Bu sxema ko'plab yirik banklar tomonidan, masalan, yiliga 360% miqdorida mikrokredit tashkilotidan olingan eski kreditlarni o'z xohishi bilan sotib olishda ishlatiladi. Kredit tashkiloti qayta moliyalashtirish xizmatini taklif qiladi, foiz esa o'n baravar past.

Xizmat ko'rsatish shartlari

Har bir kredit tashkiloti jismoniy shaxslarni qayta moliyalashtirish uchun o'z shartlarini belgilash huquqiga ega, lekin amaliyot shuni ko'rsatadiki, deyarli barcha banklarning talablari asosan o'xshash. Qaysi birini tanlash yaxshiroq, siz jadvalda keltirilgan ma'lumotlarga asoslanib aniqlashingiz mumkin.

Kredit tashkilotining nomi	Qanday kreditlar qayta moliyalashtirilishi mumkin	Dastur	Kredit miqdori (rublda)	Yillik stavka (%)	Vaqt
Uy krediti	Har qanday, shu jumladan tezkor kreditlar, avtokreditlar, ipoteka	Qayta moliyalash	10 mingdan 850 minggacha	22, 9 dan	1-5 yosh
VTB 24	Har qanday uchinchi tomon (VTBdan tashqari)	Qayta moliyalash	100 mingdan 3 milliongacha	17	7 yilgacha
Rosbank	Ipoteka va avtokreditlar bundan mustasno	Qayta moliyalash (faqat ish haqi)	50 mingdan 1 milliongacha	14-17	6 oydan boshlab 5 yilgacha
B&N banki	Har qanday uchinchi tomon	Qayta moliyalash	50 mingdan 3 milliongacha	15, 9-29, 9	2-5 yil
Moskva VTB banki	Har qanday iste'molchi	Kredit to'lovlari miqdorini kamaytirish	3 milliongacha	15, 9 dan	7 yilgacha
Rosselxozbank	Har qanday uchinchi tomon	Qayta moliyalash	750 minggacha	17, 3-25, 75	1-5 yosh
Rossiya poytaxti	Har qanday uchinchi tomon (bir vaqtning o'zida uchtagacha)	Kamaytirish darajasi	30 mingdan 1,5 milliongacha	21, 9, agar ish haqi hisobi 18, 9 bo'lsa	5 yilgacha
ICD	Har qanday uchinchi tomon	Kreditni qayta yuklash	1,5 milliongacha	16-34, 5	6 oydan boshlab 15 yoshgacha
Rossiya	Har qanday uchinchi tomon (bir vaqtning o'zida beshta)	Qayta moliyalash	50 dan 750 minggacha	14-18, 25	6 oydan boshlab 5 yilgacha

Banklar quyidagi shartlarda qayta moliyalashtirishni amalga oshiradilar:

• operatsiya vaqtida kredit bo'yicha qarz 50 ming rubl emas;
• kredit shartnomasi qarz oluvchi qayta moliyalashtirish xizmatiga ariza berishidan 3-6 oy oldin tuzilgan;
• eski kredit shartnomasi muddati 3-6 oydan oldin tugamaydi;
• mijozning qarzi yo'q.

Qiziqarli! SNILS raqami tufayli ijtimoiy to'lovlar

Bundan tashqari, qarz oluvchi quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

1. 21-65 yoshda Rossiya fuqarosi bo'ling. Bank o'z yosh mezonlarini ularning o'sishi yo'nalishida belgilash huquqiga ega. Qayta moliyalashtirish shartnomasini bekor qilishda yosh hisobga olinadi.
2. Ijobiy kredit tarixiga ega bo'ling, bu kreditni muddatidan oldin to'lanmaganligi sababli ijro protsessining yo'qligini ko'rsatadi.
3. Ba'zi kredit tashkilotlari uchun mintaqada bank yoki uning ofisida doimiy yashash uchun ruxsatnomaning mavjudligi muhim omil hisoblanadi.
4. Shuningdek, tegishli hujjatni taqdim etish orqali daromadingizni hujjatlashtirishingiz kerak. Shu bilan birga, qarz oluvchi bankka murojaat qilishdan oldin oxirgi 3-6 oy ichida rasman ishga joylashishi yoki barqaror daromadga ega bo'lishi kerak.

Bu xizmat ko'rsatishning asosiy talablari, lekin har bir bank o'z xohishiga ko'ra ro'yxatni boshqalar bilan to'ldirish huquqiga ega.

Qayta moliyalashtirish uchun kredit tashkilotiga murojaat qilishdan oldin, siz hujjatlar to'plamini tayyorlashingiz kerak, unga quyidagilar kiradi:

• xizmatdan foydalanmoqchi bo'lgan qarz oluvchining shaxsiy guvohnomasi (pasporti);
• agar kafilning shaxsiy guvohnomasi, agar uning ishtiroki shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa;
• chaqiruv yoshidagi harbiy bilet (erkaklar uchun);
• rasmiy daromad va ish joyining mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• kafilning shunga o'xshash hujjatlari, agar u bitimda qatnashsa;
• haqiqiy kredit shartnomasi.

Bundan tashqari, bank bo'lajak mijozni qayta moliyalashtirish talablariga muvofiqligini tekshirish uchun boshqa hujjatlarni talab qilish huquqini o'zida saqlab qoladi.

Qayta moliyalashtirish foydali bo'lganda

Xizmat faqat bank foiz stavkalarini pasaytirganda talabga ega bo'ladi. Shuning uchun, qaysi kredit tashkilotini tanlash yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun ushbu ma'lumotlar bilan oldindan tanishish tavsiya etiladi.

Ammo bu erda aniq qoidalar yo'q. Qarz oluvchi kreditni qayta moliyalashtirishdan foyda ko'radimi yoki yo'qmi ko'p omillarga bog'liq: jismoniy shaxslar uchun yangi kredit shartlari, foiz stavkalari farqi (u kamida 2%bo'lishi kerak), kredit shartnomasining qolgan shartlari va miqdori. moliyaviy holat va boshqa jihatlar.

Shuni esda tutish kerakki, qayta kreditlash faqat eski kreditga xizmat ko'rsatishning moliyaviy yuki sug'urta, mol -mulk, notarius to'lovlari va muddatidan oldin to'lanishi mumkin bo'lgan jarimalarni qayta rasmiylashtirish xarajatlaridan oshib ketganda mantiqiy bo'ladi.

Qayta moliyalashtirish yordamida siz nafaqat oldingi qarzni qaytarish shartlarini sezilarli darajada yaxshilaysiz, balki quyidagi shaklda ham imtiyozlarga ega bo'lasiz.

1. Garovga qo'yilgan mulkni qaytarib olish. Mulkni zudlik bilan uchinchi shaxslarga sotish yoki topshirish kerak bo'lganda bu juda muhim.
2. Ikki yoki undan ortiq kreditni birlashtirish, bu qaytarish jarayonini sezilarli darajada osonlashtiradi.

Qiziqarli! 2020 yilda yosh oila uchun davlat dasturi bo'yicha ipoteka

Xizmatni olish uchun eng yaxshi joy qayerda

Agar sizda uchinchi tomon bankidan kredit yoki turli kredit tashkilotlari oldidagi bir nechta qarz majburiyatlari bo'lsa, bitta moliya institutida jismoniy shaxslar uchun qayta moliyalashtirish xizmatidan foydalanish mantiqan to'g'ri keladi. Qaysi bankni tanlash yaxshiroq ekanligini aniqlashni osonlashtirish uchun siz quyidagi ustunlarni o'z ichiga olgan kichik jadval tuzishingiz kerak:

• kredit tashkilotining nomi;
• joriy kredit bo'yicha to'langan to'lovlar soni;
• shartnoma tugagan sana;
• qolgan miqdor to'liq to'lanishi kerak.

Shunday qilib, jadvalni to'ldirib, qarz oluvchi tegishli qayta moliyalash shartlariga ega bo'lgan bankni tanlashi mumkin bo'ladi.

Xulosa qiling

1. Jismoniy shaxslarni qayta moliyalashtirish eski kreditlarni yanada qulay shartlarda yangi kreditlar olish orqali qaytarishga qaratilgan.
2. Qolgan kredit summasi yangi majburiyatlarni rasmiylashtirish xarajatlaridan (mol -mulkni topshirishda notarius xizmatlari uchun to'lov, muddatidan oldin to'lash uchun mumkin bo'lgan jarimalar va h.k.) oshib ketgan taqdirdagina siz bankka murojaat qilishingiz mumkin.
3. Xizmatga ariza berishdan oldin, siz uni taqdim etish shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak, bu sizga qaysi bankni tanlash yaxshiroq ekanligini aniqlash imkonini beradi.